Администрация Трампа расширяет меры иммиграционного контроля, распространяя их на новую сферу — американскую банковскую систему.

Заместитель руководителя аппарата Белого дома Стивен Миллер недавно заявил, что администрация намерена оказывать давление на финансовые учреждения, чтобы ограничить доступ нелегальных иммигрантов к банковским счетам, кредитным картам, ипотеке, автокредитам и другим финансовым услугам. По словам Миллера, финансовые ограничения должны сделать жизнь нелегальных иммигрантов в США более сложной и побудить больше людей добровольно покинуть страну.

Это заявление — не просто политическая риторика. Оно последовало за исполнительным указом от 19 мая 2026 года и рядом новых директив, направленных банкам и финансовым регуляторам. Однако важно понимать, что на данный момент федеральное правительство не ввело единое общенациональное правило, автоматически закрывающее все банковские счета нелегальных иммигрантов.

Что означает «de-banking»?

Под термином de-banking обычно понимается ситуация, когда банк:

закрывает клиенту счет;
отказывается открыть новый счет;
отказывает в кредите;
прекращает предоставление других финансовых услуг.

Для иммигранта потеря доступа к банковской системе может привести к серьезным практическим последствиям. Человек может лишиться возможности:

получать зарплату на банковский счет;
оплачивать аренду, коммунальные услуги и другие счета в электронном виде;
пользоваться дебетовой или кредитной картой;
переводить деньги родственникам;
оформить автокредит или ипотеку;
создавать или поддерживать кредитную историю;
вести бизнес;
получать налоговые возвраты;
безопасно хранить свои сбережения.

Администрация рассматривает подобные финансовые ограничения как еще один инструмент иммиграционного контроля. Логика заключается в том, что людям, которые не могут получать зарплату, брать кредиты, оплачивать счета или безопасно хранить деньги, будет значительно сложнее оставаться в США.

Исполнительный указ Трампа о банковской системе (май 2026 года)

19 мая 2026 года президент Дональд Трамп подписал Исполнительный указ №14406 «Восстановление добросовестности финансовой системы Америки» (Restoring Integrity to America’s Financial System).

Документ поручил федеральным финансовым регуляторам изучить риски, которые, по мнению администрации, связаны с людьми, не имеющими законного права работать в США, а также с лицами, которые могут подлежать депортации.

Администрация считает, что нелегальный заемщик представляет повышенный кредитный риск, поскольку может потерять работу или быть выдворен из США до погашения ипотеки, задолженности по кредитной карте, автокредита или других долгов.

Указ также поручил Министерству финансов выявлять финансовую деятельность, потенциально связанную с:

уклонением от уплаты налогов с заработной платы;
использованием ложных или несовпадающих номеров Social Security;
поддельными удостоверениями личности;
незадекларированной выплатой зарплаты наличными;
компаниями-«пустышками» (shell companies);
отмыванием денег;
торговлей людьми;
незарегистрированными компаниями по денежным переводам;
финансовыми операциями, специально структурированными для обхода требований федеральной отчетности.

Сам по себе указ не содержит требования, чтобы банки автоматически закрывали счета всех нелегальных иммигрантов. Вместо этого он поручает регуляторам использовать уже существующие банковские, антифродовые, кредитные и идентификационные нормы для усиления контроля.

Новые рекомендации банкам и кредитным союзам

13 июля 2026 года Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) и National Credit Union Administration (NCUA) выпустили совместные рекомендации по кредитованию лиц, не имеющих законного права работать в США.

Финансовым учреждениям рекомендовано учитывать, может ли иммиграционный статус и ситуация с трудоустройством заемщика повлиять на его способность вернуть долг.

Теперь банки могут уделять повышенное внимание при рассмотрении заявок на:

ипотеку;
автокредит;
потребительский кредит;
кредит для бизнеса;
новую кредитную карту;
увеличение кредитного лимита.

Банки могут учитывать:

наличие разрешения на работу;
временный или постоянный характер этого разрешения;
вероятность того, что доход заемщика может быть прерван.

Это не означает полного запрета на кредитование нелегальных иммигрантов. Банки и кредитные союзы по-прежнему самостоятельно принимают решения о выдаче кредитов. Однако новые рекомендации создают для финансовых организаций серьезный стимул рассматривать некоторых иностранных заявителей как более рискованных заемщиков.

Будут ли банки сразу закрывать уже существующие счета?

Не обязательно.

Публичные заявления администрации звучат значительно жестче, чем официальные банковские рекомендации, опубликованные на сегодняшний день.

Пока федеральные меры в основном сосредоточены на:

кредитовании;
оценке платежеспособности;
идентификации клиентов;
выявлении подозрительных операций;
борьбе с мошенничеством.

Пока не существует федеральной системы, которая автоматически обязывает каждый банк выявлять и закрывать все текущие счета нелегальных иммигрантов.

Однако банки могут начать чаще запрашивать дополнительную информацию, включая:

номер Social Security (SSN) или Individual Taxpayer Identification Number (ITIN);
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
подтверждение адреса;
подтверждение занятости;
подтверждение дохода;
действующие иммиграционные документы;
документы, подтверждающие разрешение на работу;
объяснение необычных депозитов, переводов или поступлений зарплаты.

Некоторые банки могут установить более строгие внутренние правила, чем другие. Кроме того, банк вправе закрыть счет в соответствии с условиями договора обслуживания, если не может подтвердить личность клиента, считает предоставленную информацию недостоверной или приходит к выводу, что счет создает риски соблюдения законодательства.

Незаконно ли нелегальному иммигранту иметь банковский счет?

Нет.

Само по себе наличие банковского счета у нелегального иммигранта не является федеральным преступлением.

Исторически многие банки и кредитные союзы позволяли иностранцам открывать счета, используя:

ITIN;
иностранный паспорт;
консульское удостоверение личности;
другие допустимые документы.

ITIN выдается исключительно для целей федерального налогообложения и не предоставляет иммиграционного статуса или права на работу.

Банки обязаны удостовериться в личности клиента, однако действовавшие ранее федеральные правила идентификации далеко не всегда требовали подтверждения гражданства США или законного иммиграционного статуса.

Исполнительный указ 2026 года направлен на изменение подхода банков к таким клиентам путем усиленного контроля их иммиграционного статуса, разрешения на работу, доходов, документов и финансовых операций.

Что касается иммигрантов с законным статусом?

Постоянные жители США (обладатели грин-карт), натурализованные граждане США, владельцы действующих виз, беженцы, лица, получившие убежище, и люди с действующим разрешением на работу не должны автоматически считать, что эта политика распространяется на них.

Тем не менее некоторые легально находящиеся в США иммигранты могут столкнуться с дополнительными запросами документов или задержками, поскольку банки могут внедрить более широкие процедуры проверки.

Особенно внимательно следует следить за сроками действия документов тем, кто находится в США по временным программам, включая:

Temporary Protected Status (TPS);
Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA);
ожидающие рассмотрения заявления на убежище и разрешения на работу;
гуманитарный пароль;
ожидающие рассмотрения заявления на изменение статуса;
рабочие неиммиграционные визы;
другие временные разрешения на работу.

Человек может иметь законное право работать даже без постоянного иммиграционного статуса. Важно предоставлять банкам только точные и актуальные документы и никогда не заявлять ложным образом, что вы являетесь гражданином США.

Почему использование поддельных документов крайне опасно

Иммигрантам никогда не следует пытаться пройти банковскую проверку, используя:

чужой или ложный номер Social Security;
поддельное разрешение на работу;
фальшивую грин-карту;
чужую личность;
поддельный паспорт.

Это может привести к:

закрытию или заморозке счета;
блокировке денежных средств на время расследования;
подаче банком сообщения о подозрительной деятельности (Suspicious Activity Report);
уголовному расследованию;
налоговым проблемам;
обвинениям в краже личности;
установлению факта мошенничества или введения в заблуждение;
признанию человека недопустимым для получения иммиграционных льгот в будущем;
началу процедуры депортации.

Особенно опасным считается ложное заявление о гражданстве США. Во многих случаях иммиграционное законодательство практически не предусматривает освобождений или прощения такого нарушения.

Возможны ли судебные иски против этой политики?

Да.

Банки обязаны соблюдать федеральные антидискриминационные законы, включая Equal Credit Opportunity Act.

Иммиграционный статус может учитываться в отдельных кредитных решениях, если он связан со способностью заемщика вернуть долг или с юридическими средствами защиты кредитора. Однако кредиторы, как правило, не вправе принимать решения на основании национального происхождения, расы, религии, пола или других защищенных законом характеристик.

Защитники прав потребителей также предупреждают, что вытеснение иммигрантов из регулируемой банковской системы может привести к нежелательным последствиям. Люди могут начать хранить крупные суммы наличных дома, пользоваться нерегулируемыми сервисами денежных переводов или неофициальными платежными системами, что, наоборот, увеличит риск краж, мошенничества, эксплуатации и финансовой нестабильности.

Кроме того, банки могут столкнуться с огромными расходами при проверке миллионов уже существующих счетов, поскольку при их открытии информация об иммиграционном статусе клиентов зачастую вообще не собиралась.

Что следует делать иммигрантам сейчас?

Не стоит паниковать или немедленно снимать все деньги со счетов. Крупные или необычные снятия наличных могут вызвать дополнительные вопросы и сделать семью более уязвимой для краж.

Вместо этого рекомендуется:

убедиться, что у банка есть ваши правильные имя, адрес, телефон и документы;
проверить сроки действия паспорта, разрешения на работу, визы и других иммиграционных документов;
хранить копии банковских выписок, налоговых деклараций, платежных ведомостей и документов, подтверждающих законное происхождение ваших средств;
не принимать и не переводить деньги за других людей, если вы не понимаете происхождение этих средств;
не разрешать другим лицам использовать ваш счет для получения зарплаты или оплаты бизнеса;
не использовать ложный номер Social Security, поддельные документы или чужую личность;
внимательно читать все уведомления банка и не игнорировать запросы на обновление информации;
по возможности иметь несколько законных способов получения и отправки платежей;
если счет ограничен или закрыт — связаться с банком и запросить письменное объяснение причин;
прежде чем делать какие-либо заявления о своем иммиграционном статусе или подписывать непонятные документы, проконсультироваться с иммиграционным адвокатом.

Если банк уведомил о закрытии счета, также может потребоваться помощь юриста, специализирующегося на банковском праве, защите прав потребителей, налоговом или гражданском праве.

Более широкая стратегия администрации

Банковская инициатива является частью более широкой стратегии, направленной на то, чтобы сделать повседневную жизнь нелегальных иммигрантов максимально сложной.

Администрация сочетает аресты и депортации с финансовыми санкциями, усилением контроля за трудоустройством, ограничением доступа к государственным льготам, расширением обмена информацией между ведомствами, давлением на работодателей и мерами, стимулирующими добровольный выезд из страны.

Финансовое исключение может стать еще одним важным инструментом иммиграционного контроля. Вместо того чтобы полагаться исключительно на аресты ICE, администрация стремится использовать банки, работодателей, государственные органы и частные организации для усиления давления на нелегальных иммигрантов с целью побудить их покинуть Соединенные Штаты.

Вывод

Стивен Миллер ясно дал понять, что администрация Трампа намерена использовать финансовое давление как инструмент иммиграционного контроля.

Правительство уже поручило банкам и кредитным союзам более тщательно проверять заявки на кредиты и кредитные продукты от лиц, не имеющих законного разрешения на работу. Федеральные ведомства также призывают банки уделять больше внимания проверке личности клиентов, поступлений заработной платы, использованию ITIN, иностранных документов и операций, которые могут свидетельствовать о мошенничестве.

Однако на данный момент не существует федерального правила, автоматически обязывающего банки закрывать все счета нелегальных иммигрантов. Политика продолжает развиваться, и разные финансовые учреждения могут применять ее по-разному.

Иммигрантам рекомендуется убедиться, что их финансовые и иммиграционные документы находятся в порядке, избегать использования ложной информации, сохранять документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и при получении запросов от банка или государственных органов своевременно обращаться за юридической консультацией.

Подготовлено Shepelsky Law Group.

Иммиграционное законодательство и политика в сфере иммиграционного контроля быстро меняются. Если вы хотите обсудить свой иммиграционный статус, возможные варианты защиты или у вас есть опасения относительно того, как эти изменения могут повлиять на вас или вашу семью, позвоните в Shepelsky Law Group по телефону 718-769-6352 или запишитесь на платную консультацию через сайт www.ShepelskyLaw.com.