Администрация Трампа объявила о крупной новой инициативе по ужесточению банковского контроля в отношении иммигрантов и неграждан США. Трамп подписал исполнительный указ, предписывающий американским банкам более тщательно проверять иммиграционный статус клиентов. Хотя администрация пока не обязала банки требовать доказательство гражданства от каждого клиента, новый указ сигнализирует о более широкой попытке заставить финансовые учреждения проводить более глубокие проверки владельцев счетов и заемщиков-иммигрантов.

Для многих иммигрантов это вызывает серьезные опасения по поводу конфиденциальности, доступа к банковским услугам и будущей финансовой стабильности.

Что меняется?
Согласно действующим банковским правилам, банки уже обязаны проверять личность клиента в рамках законов по борьбе с отмыванием денег, известных как правила «Know Your Customer» (KYC — «Знай своего клиента») и Customer Identification Program (CIP — «Программа идентификации клиентов»). Обычно это включает сбор:
• имени
• адреса
• даты рождения
• удостоверяющих личность документов
• налогового идентификационного номера или номера Social Security

Важно, что исторически банки не были обязаны определять, имеет ли человек законный иммиграционный статус.

Теперь администрация Трампа хочет, чтобы иммиграционный статус стал частью «анализа рисков», который банки используют при принятии решений об открытии счетов, выдаче кредитов, кредитных карт и мониторинге транзакций.

Какие дополнительные проверки Трамп хочет ввести для банков?
Согласно указу администрации и связанным с ним политическим обсуждениям, банки могут вскоре начать поощряться — или подвергаться давлению — к следующим действиям:
• запрашивать дополнительные документы, связанные с иммиграцией
• проверять наличие законного иммиграционного статуса
• изучать разрешения на работу
• внимательно отслеживать счета, привязанные к ITIN вместо Social Security Number
• проверять иностранные консульские удостоверения личности
• отмечать необычную наличную активность или зарплатные депозиты, связанные с нелегальным трудом
• проверять структуру собственности компаний, принадлежащих иммигрантам
• сообщать о шаблонах активности, которые регуляторы сочтут подозрительными в рамках правил по борьбе с отмыванием денег

Администрация также хочет пересмотреть отдельные положения закона Bank Secrecy Act, чтобы расширить объем информации, которую банки могут запрашивать у клиентов.

На практике это может означать больше запросов документов от иммигрантов, даже если у них уже давно открыты банковские счета.

Повышенное внимание к владельцам ITIN

Одной из главных целей, судя по всему, стали счета, открытые с использованием Individual Taxpayer Identification Number (ITIN).
Многие нелегальные иммигранты и некоторые неграждане законно используют ITIN для уплаты налогов и доступа к финансовым услугам. Согласно новому подходу администрации, банкам могут рекомендовать рассматривать банковскую активность, связанную с ITIN, как «красный флаг», требующий усиленной проверки. (Reuters)
Это может затронуть:
• текущие и сберегательные счета
• ипотеку
• автокредиты
• кредиты для малого бизнеса
• кредитные карты

Иммигранты, которые годами платили налоги с использованием ITIN, могут внезапно столкнуться с дополнительными проверками, даже если их ни в чем не обвиняют.

Могут ли банки начать требовать иммиграционные документы?
На данный момент в США все еще нет федерального закона, который обязывал бы банки требовать от каждого клиента паспорт, визу, грин-карту или подтверждение законного статуса. Банки ранее активно выступали против подобных предложений, заявляя, что такие требования будут дорогими, разрушительными для системы и юридически сомнительными.

Тем не менее исполнительный указ открывает путь для будущих правил, которые могут разрешить банкам запрашивать:
• иммиграционные документы
• разрешения на работу
• визовые записи
• подтверждение законного пребывания
• информацию о гражданстве

Некоторые финансовые учреждения также могут начать вводить более строгие внутренние правила еще до официального принятия новых норм.

Компании, принадлежащие иммигрантам, могут столкнуться с более жесткими проверками
Администрация также подчеркивает обеспокоенность компаниями-«оболочками», скрытыми структурами собственности, уклонением от налогов на зарплату и неофициальным трудоустройством. (Reuters)
В результате предприниматели-иммигранты и владельцы малого бизнеса могут столкнуться с:
• дополнительными проверками соответствия требованиям
• запросами документов о собственности
• задержками при открытии бизнес-счетов
• усиленными антифрод-расследованиями
• более агрессивным мониторингом транзакций

Особенно это может затронуть бизнесы, которые:
• часто используют наличные
• отправляют или получают международные банковские переводы
• работают в отраслях, которые регуляторы считают «высокорисковыми»
• нанимают работников с разным иммиграционным статусом

Почему юристы Shepelsky Law Group и другие иммиграционные адвокаты обеспокоены?
Многие защитники прав иммигрантов опасаются, что эти изменения могут полностью вытеснить иммигрантов из официальной банковской системы.

Когда иммигранты теряют доступ к легальным банковским услугам, они могут стать:
• более уязвимыми к эксплуатации
• менее склонными сообщать о преступлениях
• вынужденными пользоваться небезопасной системой расчетов только наличными
• неспособными строить кредитную историю
• неспособными получить жилье или финансирование бизнеса

Критики также предупреждают, что усиленный финансовый надзор может создать атмосферу страха в иммигрантских сообществах даже среди людей, находящихся в стране законно.

Что иммигрантам стоит делать сейчас
Если вы негражданин США и живете в Соединенных Штатах, важно действовать проактивно:
• поддерживайте свои документы в банке в актуальном состоянии
• сохраняйте копии иммиграционных документов и разрешений на работу
• внимательно следите за уведомлениями от финансовых учреждений
• не игнорируйте запросы на обновление данных
• консультируйтесь как с иммиграционным адвокатом, так и с финансовым специалистом перед ответом на необычные банковские запросы

Иммигрантам с ожидающими рассмотрения делами по asylum, TPS, U visa, VAWA, adjustment of status или разрешениями на работу особенно может быть полезна индивидуальная юридическая консультация перед передачей чувствительной иммиграционной информации финансовым учреждениям.

Ситуация быстро меняется, и в ближайшие месяцы могут быть объявлены дополнительные правила.

Чтобы начать свой путь к легализации в США, позвоните в Shepelsky Law Group по телефону: +1 (718) 769-6352.